Si todos fuéramos expertos, no habría pobreza en el mundo. Lamentablemente, todos cometemos errores financieros, especialmente cuando la gente se encuentra en una situación económica difícil.

En esos momentos, los errores de cálculo pueden resultar muy costosos a la larga o, incluso, afectar inadvertidamente el bienestar de su familia cuando usted ya no esté.

Recientemente, cuando Consumer Reports llevó a cabo una encuesta representativa a nivel nacional sobre los hábitos financieros de los estadounidenses, se identificaron varias equivocaciones comunes que pueden causar muchos dolores de cabeza financieros.

Pero, como verá más adelante, muchos de estos se pueden corregir a tiempo y mitigar el daño que pueden causar. Quizás usted descubra que ha tropezado con los obstáculos a continuación. Si es así, tome nota y organice sus finanzas de una vez por todas.

¡Mucho éxito!

Errores en los planes 401k

Se requiere que los planes 401K envíen estados financieros a los inversionistas explicando las cuotas por marketing y por manejo del fondo. 

Si, por ejemplo, usted va a invertir en fondos de índice, una estrategia muy recomendada, usted no debería gastar más de $20 por cada $1,000 invertidos, o cerca de 0.2% en cuotas en total.

No compartir información con la familia

La muerte de la persona que controla el dinero de la familia puede crear un dolor de cabeza financiero. Designe una caja fuerte o archivero  que guarde los documentos importantes y la información para acceder a las cuentas. 

Por otra parte, hable con sus padres sobre un poder notarial, el manejo de sus finanzas en caso de incapacidad, la ubicación de documentos importantes o arreglos para cuida

No planear en caso de emergencias

Una cuenta bancaria de emergencia debería tener un año completo de ingresos, pero en la mayoría de los casos trate de cubrir entre tres y seis meses de gastos. 

Ahorrar un poco a la vez, digamos $20 a la semana, puede ayudar a tener una reserva de efectivo. Ese dinero debería estar en una cuenta bancaria accesible o en una cuenta de ahorros en una cooperativa de crédito.

No revisar sus informes de crédito

Los consumidores pueden obtener un informe de crédito gratis de cada una de las grandes agencias – Equifax, Experian o TransUnion– o en el sitio web oficial www.annualcreditreport.com. 

Dado que el robo de identidad es el delito que más ha aumentado en todo el país, recomendamos pedir un informe cada cuatro meses. No hacerlo es un error.

No actualizar testamentos ni beneficiarios

Revise cada año la designación de beneficiarios en su testamento, sus pólizas de seguro, sus cuentas de inversiones y sus planes de jubilación como los 401K. 

Cerciórese de que los beneficiarios que haya nombrado en su testamento concuerden con los que nombró en otros bienes, como sus cuentas de jubilación y su seguro de vida. 

Recuerde que el testamento puede dejar todo a los hijos equitativamente, pero con el 401K puede nombrar a una persona en particular como beneficiario.

Estar asegurados por menos de lo necesario

Dos coberturas que no debería pasar por alto son el seguro de vida y el de discapacidad. El seguro de vida temporal es más económico que otros tipos. Por otro lado, los padres de niños pequeños que trabajan deberían comprar una póliza de al menos 10 veces sus ingresos, pero asesórese para un estimado más sofisticado. 

Use un servicio en línea como Accuquote, SelectQuote, FindMy-Insurance o LifeInsure.com para comparar varias cotizaciones de primas. Si  su patrono le ofrece un seguro de grupo para discapacidad a largo plazo, cómprelo.