Así como practicamos simulacros para enfrentar desastres naturales, también deberíamos realizar uno que nos prepare financieramente para enfrentar los efectos de un huracán. Un simulacro financiero puede ayudarte a resistir, al menos por un mes, los posibles impactos de un fenómeno atmosférico de gran escala, incluso de categoría intensa.

Yesenia Otero, gerente de servicio de Consumer Credit Counseling Services of Puerto Rico, propone un enfoque práctico para adaptar este ejercicio a la realidad de cada persona o familia.

“El simulacro financiero consiste en detallar todos los activos que tienes en el hogar. Con activos me refiero a la casa, el banco con el que tienes la hipoteca, la aseguradora, las tarjetas de crédito y los préstamos personales. Todo debe estar documentado”, explicó.

Recomendó que el simulacro financiero se haga con cada una de las tarjetas de crédito y con cada préstamo personal, además de verificar el contrato firmado y qué póliza de seguro está activa en el préstamo. “De igual forma, cuando tienes una hipoteca, hoy es el momento de verificar cuál es la aseguradora y con quién tienes el seguro que cubre fuego, huracán y terremoto”, recalcó.

Incluso existen tarjetas de crédito que incluyen pólizas de seguro que cubren periodos de desempleo, algo muy útil si los ingresos se ven interrumpidos por una emergencia.

La importancia del efectivo como parte del simulacro financiero

Uno de los grandes errores, según Otero, es depender exclusivamente de las tarjetas de crédito. “Vivimos del crédito. Sin embargo, luego del huracán María, aprendimos que es importante tener algo de efectivo disponible, aunque sea para sobrevivir una semana”, señaló.

Según la experta, parte de la preparación en la temporada de huracanes incluye contar con un fondo de dinero en efectivo que rinda para tus gastos durante un mes. Para lograrlo, deberás anotar tu consumo semanal en alimentos, agua y otros encargos del colmado o supermercado, gasolina para el carro, combustible para el generador de electricidad y otros gastos puntuales.

De acuerdo con Otero, “es importante analizar cuánto compras semanalmente, como, por ejemplo, el costo de los almuerzos en caso de que trabajes, la mesada de los hijos, gasolina y los encargos que a veces hacemos semanalmente”.

Destacó que la fórmula recomendada para “poder subsistir es trabajarlo primero por semana hasta que tengamos dinero en efectivo guardado que cubra los gastos de un mes”.

Igualmente, “pensando en que no haya energía eléctrica y tienes un generador, sabes que debes añadirle el gasto de gasolina y mantenimiento de esa planta para que no se afecten tus finanzas”.

“Cuando tengas anotado todo lo que gastas en una semana, ese total lo vas a multiplicar por cuatro. Así se hace más fácil sacarlo. Por ejemplo, si el gasto es de $80 a la semana, vas a necesitar $320 al mes. No tienes que separar los $320 de inmediato, sino sacar $80 semanalmente para que sea más cómodo llegar a la cifra meta”, sostuvo.

“La meta es tener ese 10 % del fondo acumulado en los próximos meses, para llegar a la parte más activa de la temporada de huracanes —como agosto o septiembre— con al menos un mes cubierto”, aconsejó Otero.

Este ejercicio debe hacerse con todas las personas que generan ingresos en casa. Además, es fundamental revisar la vigencia de los productos almacenados y evitar así pérdidas por caducidad.

“Tal como planificamos con tiempo los gastos navideños, debemos empezar desde ya a prepararnos para las emergencias. No podemos dejarlo para última hora”, recalcó.

Aunque en Puerto Rico hemos avanzado en nuestra preparación ante desastres, el área financiera sigue siendo una de las más vulnerables. “Podemos tener comida y agua, pero si no hemos separado un fondo para cubrir una semana sin trabajo, si los niños están en casa o si uno de los adultos no puede generar ingresos, las finanzas del hogar se afectan. Todo eso hay que anticiparlo”, concluyó Otero.

En resumen: el simulacro financiero paso a paso

1. Haz un inventario de tus compromisos financieros. Incluye:

  • Hipoteca: banco, monto, aseguradora y cobertura
  • Préstamos personales y tarjetas de crédito
  • Pólizas de seguro activas y su cobertura (huracán, fuego, terremoto)

2. Calcula tus gastos semanales esenciales.

  • Alimentos y agua
  • Gasolina para el carro
  • Combustible para generador eléctrico
  • Almuerzos, mesadas, gastos rutinarios

3. Crea un fondo de emergencia.

  • Suma tus gastos semanales y multiplícalos por cuatro para cubrir un mes.
  • Por ejemplo: $80 semanales equivalen a $320 al mes.
  • No es necesario guardar el total de inmediato: puedes separar $80 cada semana.

La autora es periodista colaboradora de Suplementos.