Tener dinero guardado para enfrentar una emergencia puede marcar la diferencia entre superar un imprevisto económico o terminar acumulando deudas. Una reparación del automóvil, una avería en un electrodoméstico, una factura médica inesperada o la pérdida del empleo son situaciones que pueden afectar el presupuesto de cualquier hogar.

Por eso, los expertos en finanzas personales recomiendan crear un fondo de emergencia, una reserva de dinero destinada exclusivamente a cubrir gastos importantes que no estaban contemplados en el presupuesto.

Según una guía publicada por el portal especializado en finanzas personales NerdWallet, una de las metas recomendadas es acumular suficientes ahorros para cubrir entre tres y seis meses de gastos de manutención.

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Sin embargo, quienes todavía no cuentan con ahorros pueden comenzar con una cantidad más modesta, como $500, y aumentar progresivamente la reserva.

¿Cuánto dinero necesitas ahorrar?

La cantidad ideal depende de los gastos, las obligaciones financieras y la estabilidad laboral de cada persona. NerdWallet señala que ahorrar el equivalente a entre tres y seis meses de gastos de vida constituye una regla general útil para establecer una meta.

Quienes trabajan por cuenta propia, tienen empleos temporeros o podrían enfrentar dificultades para conseguir otro trabajo quizás necesiten una reserva mayor.

Este dinero puede ayudar a pagar necesidades básicas mientras una persona busca empleo o complementar los beneficios por desempleo, si los recibe.

Por ejemplo, una persona cuyos gastos esenciales suman $2,000 mensuales necesitaría entre $6,000 y $12,000 para cubrir de tres a seis meses.

En cambio, si sus gastos esenciales ascienden a $3,000 mensuales, la meta estaría entre $9,000 y $18,000.

La recomendación es considerar los gastos necesarios para mantener el hogar y cumplir con las obligaciones básicas, en lugar de calcular la meta únicamente a partir del salario.

¿Dónde debes guardar el fondo de emergencia?

NerdWallet recomienda considerar una cuenta de ahorros que ofrezca intereses y permita acceder al dinero con facilidad. La reserva debe estar disponible cuando surja un imprevisto, por lo que no conviene mantenerla en inversiones a largo plazo cuyo valor pueda fluctuar o que dificulten retirar los fondos rápidamente.

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También es preferible mantener ese dinero separado de la cuenta bancaria que se utiliza para los gastos cotidianos. De esta manera, resulta más fácil evitar utilizarlo para compras que no constituyen una emergencia.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ser una alternativa, siempre que sus condiciones se ajusten a las necesidades del ahorrador. En Estados Unidos, los depósitos elegibles están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), según la institución y el tipo de cuenta, hasta los límites establecidos.

Cinco estrategias para comenzar a ahorrar

Aunque acumular varios meses de gastos puede parecer una meta difícil, NerdWallet recomienda dividir el proceso en pasos pequeños y alcanzables.

1. Establece una meta mensual. En lugar de concentrarte desde el principio en ahorrar miles de dólares, fija una cantidad que puedas separar cada mes. Cumplir metas pequeñas puede ayudarte a mantener la disciplina.

2. Automatiza las transferencias. Si tu banco lo permite, programa transferencias periódicas desde tu cuenta corriente hacia la cuenta de ahorros. También puedes consultar con tu patrono si es posible dividir el depósito directo de tu salario entre ambas cuentas.

3. Aprovecha los pequeños ahorros. Algunas cuentas y aplicaciones permiten redondear las compras y transferir la diferencia a una cuenta de ahorros. Aunque las cantidades sean pequeñas, pueden acumularse con el tiempo.

4. Considera guardar parte del reintegro contributivo. Si recibes un reintegro, puedes destinar una porción al fondo de emergencia. Otra opción es programar un depósito directo a la cuenta de ahorros, si el sistema utilizado para recibir el reintegro lo permite.

5. Revisa tu progreso. Evalúa cada cierto tiempo cuánto has logrado ahorrar y ajusta la cantidad mensual según tus ingresos y gastos. Si tus circunstancias económicas cambian, también puede ser necesario modificar la meta.

No todos los gastos inesperados son emergencias

Una vez que hayas establecido una reserva razonable, NerdWallet también recomienda distinguir entre las verdaderas emergencias y otros gastos que, aunque no ocurren todos los meses, son previsibles.

El mantenimiento del automóvil, la compra de ropa o el reemplazo de artículos del hogar pueden atenderse mediante un ahorro separado para gastos irregulares.

Mantener fondos diferenciados para distintas metas ayuda a proteger el dinero reservado para situaciones urgentes.

En definitiva, no es necesario tener miles de dólares disponibles desde el primer día para comenzar a prepararse. Lo importante es desarrollar el hábito de ahorrar, aumentar la reserva gradualmente y mantenerla accesible para cuando realmente haga falta.